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2023년부터 시작된 청년도약계좌, 가입자 수만 수십만 명에 이를 정도로 뜨거운 관심을 받았죠.
최대 5천만 원까지 만기 수령 가능한 청년 전용 자산형성 상품으로, 매달 정부 지원까지 받으니 꽤나 매력적인 상품입니다.
그런데 막상 가입해보니 5년이라는 기간이 부담스럽게 느껴지는 분들도 많으시죠.
혹은 급한 자금 사정 때문에 어쩔 수 없이 중도해지를 고려하는 분들도 계시고요.
오늘은 청년도약계좌 중도해지 시 불이익, 세금, 해지 조건 등 꼭 알아야 할 내용을
하나씩 정리해드릴게요. 해지 전에 반드시 읽고 결정하세요!
💡 청년도약계좌 중도해지, 가능할까?
결론부터 말하면 중도해지는 언제든 가능합니다.
하지만 문제는 그에 따른 불이익과 세금 환수가 있다는 점이에요.
청년도약계좌는 **정부의 지원(저축장려금 + 비과세 혜택)**을 받는 상품이라,
중도에 해지할 경우 이 모든 혜택을 반납해야 할 수 있습니다.
❗ 중도해지 시 받는 불이익
- 정부지원금(저축장려금) 전액 환수
- 해지 시, 그동안 받은 정부 지원금은 전액 반환해야 합니다.
- 지원금은 일반적으로 매달 납입 후 일정 기준 충족 시 지급되는 구조로, 해지 시 자동 차감 처리됨.
- 비과세 혜택 사라짐
- 청년도약계좌는 만기 시 이자에 대해 **비과세(비과세종합저축)**가 적용되지만,
- 중도해지하면 해당 이자에 대해 세금 부과됨.
- 이자소득세 + 농특세 = 약 15.4% 세금 부담 발생 가능
- 복리 효과 감소
- 만기까지 유지해야 복리 효과가 크지만, 중도 해지 시 단리 수준의 이자만 받을 수 있음
📌 이런 경우엔 예외 가능!
일부 불가피한 사유가 있는 경우, 비과세 혜택은 유지하면서 해지할 수 있습니다.
대표적인 예외 사유는 다음과 같습니다:
- 사망, 퇴직, 폐업 등 불가피한 사정
- 해외 이주, 군입대
- 중대한 질병 치료
- 천재지변으로 인한 생계 곤란
이러한 경우, 해당 증빙자료 제출 시 정부지원금 환수는 되더라도 비과세 혜택은 유지될 수 있어요.
단, 사유 인정 여부는 은행 및 국세청 판단에 따릅니다.
✅ 해지 방법은 어떻게?
- 가입한 은행 지점 또는 앱 접속
- NH농협, KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등 계좌 개설한 은행에서만 가능
- 모바일뱅킹에서도 해지 신청 가능
- 해지 신청서 작성 → 즉시 처리
- 해지 후에는 원금 + 이자 지급 (세금 및 지원금 제외)
- 증빙서류 제출 시 예외 해지도 처리 가능
⚠️ 팁: 모바일 앱에서는 "청년도약계좌 > 해지하기" 경로에서 신청 가능하며,
사유가 있는 경우에는 전화 상담 후 지점 방문이 더 정확합니다.
💬 해지 후 후회하는 경우 많을까?
실제로 청년도약계좌를 해지한 청년들 중 “조금만 참을 걸” 하고 후회하는 경우가 꽤 많아요.
그 이유는:
- 해지하면 국가 지원금 혜택이 날아가기 때문이고,
- 비과세 효과까지 포함하면 5년 유지 시 수익률이 매우 높기 때문입니다.
💡 따라서 정말 자금 사정이 급하거나, 다른 대출로 해결이 불가능한 경우에만
해지를 고려하시는 걸 권장드립니다.
📌 이런 분이라면, 해지보단 유지 추천!
- 이미 1년 이상 유지 중인 분
- 매달 납입 여력은 있으나 단기적으로 지출이 발생한 분
- 장기 저축이 목표인 분
- 향후 주택 구입, 전세자금 마련을 고려 중인 분
이런 분들은 차라리 일시 정지(납입 유예) 기능을 활용하거나,
다른 자산 처분을 먼저 고려해보는 게 유리할 수 있어요.
💸 해지 대신 이런 방법은 어떨까요?
- 납입 유예하기
- 일시적으로 납입을 멈추는 기능 (은행 문의)
- 소득 재산정 신청
- 소득 변화에 따라 납입 금액 줄이기 가능
- 청년도약계좌 외 대출 상품 활용
- 중도해지보다 이자가 싸게 나오는 대출도 있음 (ex. 햇살론유스 등)
🔍 청년도약계좌 해지 전 꼭 확인할 것
| 항목 | 해지 시 | 유지 시 |
| 정부 지원금 | 전액 환수 | 유지 |
| 비과세 혜택 | 사라짐 | 유지 |
| 복리 효과 | 낮음 | 높음 |
| 만기 수령액 | 감소 | 최대 5천만 원 가능 |
🧾 예금자 보호 가능할까?
청년도약계좌는 예금자보호법에 따라 1인당 5,000만 원까지 보호됩니다.
즉, 은행이 파산해도 원금과 이자는 보장되니 걱정하지 않으셔도 돼요.
(단, 증권사 등 CMA 계좌는 예외일 수 있으므로 가입처 꼭 확인!)
✅ 마무리 정리
✔️ 청년도약계좌는 중도해지 가능하지만, 정부 지원금 환수 + 세금 부담 발생
✔️ 정당한 사유 있을 경우 비과세 혜택은 유지 가능
✔️ 해지 전에는 납입 유예, 재산정, 대출 대안 먼저 고려
✔️ 예금자 보호는 5천만 원까지 보장됨
📌 청년도약계좌 유지 vs 해지 고민되신다면?
아래 링크에서 비교 시뮬레이션 툴도 활용해보세요!
👉 [청년도약계좌 수익률 계산기 바로가기]
👉 [정부지원금 환수 기준 확인하기]
👉 [은행별 해지 안내 보기]